遠離洗錢(qián)犯罪宣傳系列之一

——反洗錢(qián)義務(wù)

      作為現代社會(huì )資金融通的主渠道，金融系統是洗錢(qián)的易發(fā)、高危領(lǐng)域。因此，實(shí)施預防洗錢(qián)的行為必須以金融機構為核心主體，通過(guò)金融機構監測并報告異常資金流動(dòng)，發(fā)現并控制犯罪資金。但是，金融機構并不是洗錢(qián)的唯一渠道，隨著(zhù)金融監管制度的不斷嚴格和完善，洗錢(qián)逐步向非金融機構滲透。因此，反洗錢(qián)法第三條規定，在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶(hù)身份識別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢(qián)義務(wù)。同時(shí)，在第三十五條還規定，應當履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢(qián)義務(wù)和對其監督管理的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同國務(wù)院有關(guān)部門(mén)制定。

      建立健全客戶(hù)身份識別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度是反洗錢(qián)工作的三項基本制度。

      1、所謂客戶(hù)識別制度，是指反洗錢(qián)義務(wù)主體在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者與其進(jìn)行交易時(shí)，應當根據真實(shí)有效地身份證件或者其他身份證明文件，核實(shí)和記錄其客戶(hù)的身份，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續期間及時(shí)更新客戶(hù)的身份信息資料?？蛻?hù)身份識別制度是防范洗錢(qián)活動(dòng)的基礎性工作。借鑒有關(guān)客戶(hù)身份識別的國際標準，結合我國的實(shí)踐，反洗錢(qián)法第十六條對金融機構建立客戶(hù)身份識別制度的義務(wù)作了較為詳細的規定。同時(shí)第十七條還規定，金融機構在一定情況下可以委托第三方識別客戶(hù)身份。為保障金融機構履行客戶(hù)身份識別的反洗錢(qián)義務(wù)，反洗錢(qián)法第十八條賦予了金融機構進(jìn)行客戶(hù)身份識別，認為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶(hù)有關(guān)身份信息的職權。

      2、大額和可疑交易報告制度。非法資金流動(dòng)一般具有數額巨大、交易異常等特點(diǎn)，因此，法律規定了大額和可疑交易報告制度，要求金融機構、特定非金融機構對數額達到一定標準、缺乏明顯經(jīng)濟和合法目的的異常交易應當及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報告，以作為發(fā)現和追查違法犯罪行為的線(xiàn)索。其中，大額交易報告，是指金融機構對規定金額以上的資金交易依法向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報告?？梢山灰讏蟾?，是指金融機構懷疑或有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動(dòng)的收益或者與恐怖分子籌資有關(guān)，應當按照要求向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報告。反洗錢(qián)法第二十條規定金融機構應當建立大額交易和可疑交易報告制度，要求金融機構辦理的單筆交易或在規定期限內累計交易超過(guò)規定金額或者發(fā)現可疑交易的，應當及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報告，以作為發(fā)現和追查洗錢(qián)行為的線(xiàn)索。

      3、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度?？蛻?hù)身份資料和交易記錄保存，是指金融機構依法采取必要措施將客戶(hù)身份資料和交易信息保存一定期限。設立該制度的主要目的有三個(gè)：一是作為金融機構履行客戶(hù)身份識別和交易報告義務(wù)的記錄和證明；二是可以為掌握客戶(hù)真實(shí)身份、再現客戶(hù)資金交易過(guò)程、發(fā)現可疑交易提供依據；三是為違反犯罪活動(dòng)的調查、偵查、起訴、審判提供證據。對此項制度的具體內容，反洗錢(qián)法第十九條作了明確規定。參照國際通行規則，規定客戶(hù)身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結束后，客戶(hù)交易信息自交易結束后，應當至少保存五年。

      為了使各項反洗錢(qián)制度成為義務(wù)主體日常運營(yíng)機制的一部分，并使各項職責落實(shí)到具體的機構和個(gè)人，反洗錢(qián)法第十五條規定，金融機構應當建立反洗錢(qián)內部控制制度，金融機構的負責人應當反洗錢(qián)內部控制制度的有效實(shí)施負責。并要求金融機構設立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機構或指定內設機構負責反洗錢(qián)工作。為保障這一制度的有效實(shí)施，反洗錢(qián)法第十四條規定，國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時(shí)，應當審查新機構反洗錢(qián)內部控制制度的方案；對于不符合本法規定的設立申請，不予批準。（胡媛）